“AI+金融”生产力：创投界聚焦四大新趋势

　　在他们看来，这次大会对他最大的启发，在于很多曾经停留在概念层面的AI+金融技术应用正迅速切入众多现实场景里，形成新的“生产力”，甚至可能带动医疗管理、保险、海关报关流程、支付+商户营销等业态发生新的颠覆性变化。

　　“收获颇丰，对金融科技未来发展趋势有了新的认知。”多位国内大型创投机构合伙人向记者感慨说。在上周举行的2019世界人工智能大会期间，他们每天都流连在各大金融机构展台前，了解这些金融机构最新的AI+金融技术发展与应用效果。

　　在他们看来，这次大会对他最大的启发，在于很多曾经停留在概念层面的AI+金融技术应用正迅速切入众多现实场景里，形成新的“生产力”，甚至可能带动医疗管理、保险、海关报关流程、支付+商户营销等业态发生新的颠覆性变化。

　　Ascential plc首席执行官Duncan Painter在接受本报记者专访时坦言，如今欧美众多创投机构与金融资本也在关注中国AI+金融场景化应用的具体实施效果，打算将其中卓有成效的一些AI+金融技术“复制”到欧美、东南亚等国家地区。

　　“某种程度而言，中国的AI+金融技术在应用与业务流程完善方面已经走在全球的最前沿，反而是欧美资本需要向中国取经，再将其中优秀技术拿到欧美国家地区使用，进一步提升当地金融服务客户体验与运作效率。”他指出，目前他特别看好中国基于个人行为、社交、电商等数据所构建的大数据征信技术“全球化”进展，因为他发现自己在英国拥有30多年良好信用记录，但到了美国仍需要积累2年良好信用记录才能获得个人消费贷款，若中国上述大数据征信技术能在美国落地，那么他就可以节省2年信用记录建立期的“等待时间”——这意味着，一个人只要在本国拥有良好信用记录，这些与信用记录相关的个人行为、电商、社交数据能帮助他在其他国家快速获得贷款，进而形成一个新的消费金融市场。

　　记者通过多方采访，梳理出多位国内创投机构负责人在2019年世界人工智能大会期间所发现的AI+金融领域四大新亮点：

　　一、无人驾驶技术兴起所驱动的AI+财险新业态。

　　如果你在开车的时候有任何的危险驾驶行为，一款模拟驾驶器就会很快识别并提出预警，最终可能影响你车险费率的决定性因素。在很多人看来，这或许还是未来很久才会发生的事。

　　但事实上，它已经发生在我们的身边。

　　一位国内大型创投机构合伙人告诉记者，此次2019年世界人工智能大会令他印象最深的，是一款由平安产险研发的模拟驾驶器，它通过FACE KYD(Face Know Your Driver)应用微表情识别技术提取驾驶员人脸特征，寻找驾驶风险与面部表情、驾驶行为间的关系，同时用DRVR(Driving Risk Video Recognition)结合平安产险海量数据，结合司机驾驶行为智能分析、驾驶员注意力与疲劳等因素联合建模，针对不良、危险驾驶行为主动防控预警，甚至可以作为未来以个人驾驶风格进行车险费率定价的重要依据。

　　“事实上，随着车险费率正从车辆估值定价向驾驶员驾驶风格定价转变，这类技术未来会在车险定价场景的应用范畴越来越广泛，甚至会成为全球车险费率精准风险定价的一种必备技术工具。”他坦言，此前他们曾考察过数家通过AI技术对个人驾驶风格进行差异化风险定价的科技公司，但这类公司技术应用效果依然存在一定落差，如今看起来，这门AI技术研发与应用已悄然开始进入成熟期，“更重要的是，随着无人驾驶技术的兴起，如何给无人驾驶车辆进行车险费率定价，肯定需要参考大量这类AI技术，它的发展空间就变得更大了。”

　　二、区块链驱动合约“线上化”。

　　“如果我们还以为区块链技术仍然停留在实验室层面，我们真的就OUT了。”一位国内涉足区块链领域股权投资的创投机构负责人向记者透露，在2019世界人工智能大会期间，令他眼睛一亮的，是金融壹账通所推出的智慧合约云平台，它已开发了合约自动生成、文档智能拆分、定位回填、区块链存证、智能识别、智能履约、企业画像、风险预警、舆情监控等二十余项工具和服务，实现金融合同的全流程管理，甚至这门技术已经在跨境货物贸易在海关通关等场景成功落地，将人工成本降低了2/3，操作风险降低了80%，合同管理效率是以往的4倍，运营管理效率是2倍。

　　“显然，这意味着区块链的分布式记账与信息不可篡改性特点，不再是纸上谈兵，而是实实在在地出现在越来越多应用场景里。”他指出，近期他发现区块链在跨境贸易融资领域的使用频率也变得越来越高，因为它有效提高了银行、贸易公司、物流公司信息核对的操作效率，进而令银行以更快效率完成单证审核并放款。

　　“可以预见的是，随着应用场景越来越多，区块链技术不再被作为一种前沿技术被关注，而会被视为一种正在颠覆众多业务操作流程的革命性技术。”他指出。

　　三、AI正打通健康管理+金融服务“任督二脉”。

　　在2019年世界人工智能大会期间，平安好医生所推出的一款智能水杯引起不少创投机构人士的关注。这款水杯主要给儿童使用，杯身自带一块显示屏，孩子摇一摇就可以跳出卡通画面，他们能跟卡通人物进行一些简单互动，而且孩子们可以通过自己的水杯跟其他同龄人进行“交流”。同时，家长还可以从水杯屏幕显示充分了解到孩子一天水分的摄入量。

　　“不要小看这个智能水杯，它可能代表着可穿戴设备的应用进入了新阶段。”一位专注智能技术投资的创投机构合伙人向记者解释说。在他看来，这类智能水杯通过与儿童的有趣互动，可以帮助机构获取儿童每天饮水量，从而判断评估儿童的某些身体健康状况，并提供相应的健康管理建议，无疑提升用户粘性带来不小的帮助。在当前2C端业务获客贵与流量成本日益高涨(流量红利日益衰竭)的大环境下，这种新的经营思维有可能给2C端企业带来新的启发与业务变革灵感。

　　“更让我们关注的是，若能将健康管理+金融服务的任督二脉打通，比如在通过可穿戴设备获得用户健康数据并提供有价值的健康管理建议同时，并提供相应的儿童险等金融服务，那么其能创造的业务发展想象空间就更大了。”他指出。此外，他对平安好医生推出“一分钟诊所”、“药店云”也颇感兴趣，因为它对解决很多三四线城市乡村居民快速就诊与快速获取一些非处方药物解决“小毛小病”，有着很大的帮助，由此可能会形成新的互联网医疗生态链与应用场景。

　　四、AI缔造支付与商户营销的新合作业态。

　　在参观2019世界人工智能大会前，多位对支付行业颇有研究创投机构曾向记者提出过以下三个问题：

　　“有没有一种支付技术，能否整合支付宝、微信支付、银联等各个大型支付渠道各自的差异化优惠规则措施，让用户能以最便捷的方式选择最优惠的支付方式，商户则迅速提供相应的支付渠道？”

　　“很多三四线城市乡村的商户仍在通过纸笔记账的方式，给予回头客相应的购买优惠，有没有技术能够将这类提升客户粘性的做法线上化？从而方便商户与回头客进行更好的交互进而提升用户体验？”

　　“众多小微商户根本没有得到大型电商营销平台的服务支持，他们想自己推出一些营销活动拉拢客源，却苦于没有技术支持，谁来解决他们的困惑？”

　　在他们看来，如果第三方支付平台通过AI技术能解决掉这些实实在在的痛点，那么它就有机会摆脱当前红海竞争格局，实现新的业务增长机会与风险资本青睐。

　　近日，一款新的支付技术应用解决方案，正给他们带来新的启示，它就是汇付天下所发布的Adapay。一方面它打造出一种全新“即插即用”的聚合支付接入方式及服务模式，聚合了银行卡支付、扫码支付、APP支付、小程序支付、公众号支付等丰富支付方式，还可叠加聚合鉴权、微信名片、数据BI等各种增值服务，在助力商户快速接入主流支付渠道，以数字化服务技术保障支付过程的便捷、安全和畅通；另一方面它让商户和支付端开发者实现直接对话，让后者能快速响应商户的各类营销活动设计要求设计最新的优惠消费与获客方案。

　　“其实，在2019世界人工智能大会期间，我们也看到一些AI公司在设计类似的新型支付解决方案，一方面让商户、用户能在不同支付渠道里找到优惠力度最大的支付方式，另一方面让商户能借助开发者力量快速研发优惠消费方案，通过支付渠道进行落地。但目前看起来，很多AI公司在这方面的技术储备与场景应用效果还不如Adapay。”一位创投机构负责人向记者指出，究其原因，这背后需要大量的支付技术与操作经验沉淀，包括熟谙不同支付渠道的操作逻辑与技术系统，从而令各类支付渠道能在一个渠道实现聚合支付，此外平台还需要对大量小微商户的营销痛点与销售获客模式有清晰的掌握，比如水果小贩与社区百货小商店的获客方式就存在很大不同，必须通过AI等技术针对他们不同的营销策略与产品储存物流特点开展个性化的营销+支付解决方案。

　　“当然，要让支付再往前走一步，切入小微商户的诱惑营销与获客领域，除了实现对任何系统支付工具的快速连接，未来还可能要加入智能合约、账户系统、会员账单、资金管理、理财信贷等丰富的增值服务，这更需要支付机构开展全流程数字化开发方式和服务模式全新实践。”他指出，目前Adapay或许是AI+支付业态变革的一个开始，未来还会出现更多更有趣的AI+支付新业务模式。

　　Ascential plc首席执行官Duncan Painter向记者表示，其实欧美很多大型资本也在关注中国数字化支付技术+AI的融合趋势，包括基于人脸识别、声音识别等AI技术的新型支付方式，因为它能有效提升欧美金融机构金融服务的效率。

　　“事实上，与中国拥有广阔新增业务空间不同，欧美很多金融业务已经趋于饱和且深入用户市场，未来决定金融机构胜败的一个重要因素，就是谁能借助AI技术在合规操作情况下大幅提高金融服务效率与响应速度，这也是欧美地区创投机构最关注的金融科技领域风险投资热点之一。”他向记者指出。