甘肃银行十年发展篇章

十年来，以智能化、开放化为主要特征的数字经济、共享经济迅猛发展，金融与社会服务跨界融合不断加速，银行业务模式和金融生态格局持续重塑。

十年来，以智能化、开放化为主要特征的数字经济、共享经济迅猛发展，金融与社会服务跨界融合不断加速，银行业务模式和金融生态格局持续重塑。在市场需求的外部驱动与转型发展的内生需求相互作用下，甘肃银行于变局中开新局，以打造产品功能完备、服务客户全面、接入方式多样的"线上第二银行"为目标，逐步形成了用户体验出色、产品功能丰富、场景覆盖广泛、风险控制严密的网络金融业务体系。

整体设计：打造线上业务版图，扩大生态场景服务

甘肃银行从提供便民金融服务、突破传统业务模式、响应市场真实需求出发，借助金融科技手段持续推进移动金融生态战略。主动强化整体设计，扎实做好基础服务，创新破解痛点难点，通过持续优化线上产品和完善渠道建设、不断推进综合化金融服务能力升级、积极探索金融场景和生态建设，着力打造稳健发展的线上业务版图。

依托十年来的精耕细作，甘肃银行为客户提供了更加便捷易用的线上金融服务。完成了集群化个人移动服务平台、专业化对公智慧服务平台和多元化商户统一结算平台三大主流线上业务板块建设，涵盖网上银行、手机银行、微信银行、银企直联、互联网支付、聚合支付、POS收单、电商平台、综合积分等10余个客户线上服务系统。通过部署包括账户管理、身份认证、支付结算、存款贷款、投资理财、信用卡等在内的500余项产品，不断丰富客户产品服务选择；积极开展数据治理和专项数据质量提升，加快建设数据指标体系、互联网反欺诈平台和全面风险管理系统，着力提升线上风险管控水平；持续迭代优化各类线上渠道，强化渠道运营能力、提升金融服务能力。作为业务的交易主平台、销售主渠道和服务主阵地，目前甘肃银行线上渠道年交易量已超过2亿笔，线上渠道业务占比超过90%。

受"新冠"疫情影响，客户习惯和市场导向都发生了深刻变化。甘肃银行审时度势、主动求变，坚持以客户为中心，聚焦银行金融服务与各类生产、生活场景的深度对接，持续探索生态布局和开放银行，积极向以线上为主体、线下为辅助的综合型金融场景演化。

甘肃银行注重将金融服务从"场所驱动"逐渐过渡到"场景驱动"，从传统网点的"单打独斗"转变为"生态合作"，着力打造具有特色的区域金融生态圈。通过业务系统持续迭代和场景渠道的优化创新，甘肃银行积极对接民生、政务、商圈等传统生活、生产、消费等生态领域，通过平台接入、生活融入、产业嵌入，实现资源共享、交叉引流，促进多方共赢。通过打造以企业网银为基础的汇缴平台，提供水、电、暖、党团会费等智慧收缴场景解决方案；完善MIS、聚合支付系统，提供景区、商场、超市等公共、消费类场景解决方案；加强第三方场景管理，提供物业、停车、加油、食堂等智慧生活类场景解决方案。目前，甘肃银行金融服务场景已覆盖教育、民生、医疗、消费、娱乐等城乡居民生活的方方面面，通过"金融+场景+生态"模式，打造了极具本地特色的区域场景生态圈，形成了金融与行业互动、线上与线下融合的互联网金融新生态。

体验升级：强化线上渠道建设，提升线上服务质效

作为面向零售客户提供线上金融服务的重要延伸和交易达成的主要渠道，甘肃银行在线上渠道建设方面持续打磨，除了不断完善"存、贷、汇"等金融基础功能和服务外，更是以数字化转型为契机不断推动产品服务创新。近两年，推出了各类财富管理、代缴、代扣、代销产品、法人账户透支、企业自主结汇、供应链金融等20余款线上创新产品，在满足客户多元化资产配置需求的同时，极大的提升了线上金融服务能力。

为进一步完善客户体验、提升服务质量，甘肃银行分别于2021年、2022年焕新推出了新版个人手机银行和企业版手机银行，以"智能、丰富、清晰、贴心、便捷"为核心理念，依托业内先进的TMF移动金融开发平台，通过完善界面、梳理流程、优化系统性能，实现了客户体验和服务质量的大幅度提升。

通过引入客户标签、客户分级、行为数据、渠道分层开放等数字化经营体系，甘肃银行新版个人手机银行实现了不同使用深度、习惯偏好客群的精准适配，面向浅度游客、自助注册、柜面签约等不同等级的客户配置不同层级的服务套餐，推出不同的服务版块和相应的特色产品，在畅通引流通道、实现精准营销和精细化运营方面提供了有力支撑，在线上金融服务的移动化、生态化和融合化发展方面做出了的积极实践。2022年，为进一步响应人民银行关于 "适老化"金融服务水平提升要求和秉承持续支持乡村振兴的服务理念，甘肃银行对面向农村客群和老年客群的手机银行"三农版"和"颐年版"的进行了全面优化迭代，并精准配套符合中老年和农村客户的需求金融产品，为老年和农村客户提供更贴心、更便捷的线上金融服务。

甘肃银行依托企业网银进行移动客户端的开发,推出企业手机银行,积极响应公司客户对移动端便捷办理业务和企业级安全标准的市场需求，全面提升面向对公客户的线上金融服务能力。在提供账户管理、转账汇款、代收代付、投资理财、集团管理、电子票据、交易授权、网上支付等22大类、41项金融服务的基础上，增加了身份认证、云证书、SIM卡认证等移动端安全验证模块，通过对企业客户交易数据、行为数据的整合分析和应用，在实现便捷、高效办理业务的同时，安全性得到了全面保障。此外，通过与对公智慧服务平台的有效整合，还实现了与外部大型融资平台、公共服务平台的对接，通过渠道交互、数据引入、数字产品联合推广等形式，利用数字化手段实现客户需求的传递，实现线上模式的智慧化金融业务对接，促进了政务、服务和企业金融服务渠道的融合，在加深与企业用户深层次、全方位合作，助力企业客户成长方面做出了积极探索。

服务为先：扩大业务覆盖半径，践行金融服务下沉

十年来，甘肃银行坚守"服务地方经济、服务三农发展、服务中小企业、服务城乡居民"的市场定位，遵循开放化的渠道服务理念，通过大力发展商户、收单业务，全力建设更加优质、高效的支付受理环境和金融服务生态，有效满足中小企业和城乡居民的金融消费需求。

为紧贴三农小微企业产业升级、多渠道新型服务需求，甘肃银行建设了以聚合支付、MIS-POS、互联网支付和陇银商城为代表的商户统一结算平台，积极通过商户、收单、支付和电商业务扩大渠道覆盖半径，践行金融服务下沉。通过业务整合，以向中小微和个人经营商户提供更加便捷的支付结服务、满足客户多元化金融服务需求为宗旨，通过高效的商户管理手段，推动商户业务结构不断优化。围绕MIS收单、聚合支付、联合收单等丰富的收单接入形式，提供"经营+收单""智慧停车""智慧食堂""智慧加油站"配套解决方案，形成支持大型商户、组合商圈和配套赋能的多元化支付收单业务结构。以"扶贫商城""银医通""校园一卡通"等行业性项目的接入，夯实银政、银医、银校合作的基础。在专注于提供"银行级"支付结算服务的同时，甘肃银行也积极开展"一站式"综合金融创新，推出了政采贷、商户贷、商户实时资金清算等贴合市场需求的产品和服务，赢得了客户的广泛好评。

自有电商平台--陇银商城是甘肃银行践行金融服务下沉、履行责任担当、助力乡村振兴的又一舞台，实现了大量优秀农副产品的产销对接。作为承载农副产品销售的"高速列车"，多年来为全省各地的特色农副产品"明星代言"，搭建了全省70余家县域特色馆，累计上架商品8000余款，每年通过线上通道开展多场"品甘味、系农情"主题活动，开展电商消费扶贫，推广"甘味"农产品，帮助广大省内农村地区扩大农产品销路，推动乡村产业发展壮大。

开放互联：推动全渠道能力建设，促进智慧化金融发展

当前，加快建设以客户为中心的全渠道管理体系是甘肃银行未来五年战略规划落地中的一项重点工作。统一线上、线下对客渠道服务标准和流程，打造"一体"化的渠道服务体验；不断升级线上渠道服务能力，依托大数据、云计算等技术的融合应用，实现更"智慧"的客户洞察；践行"开放"化的普惠金融理念，加强第三方场景融合，丰富客户服务渠道，向全量用户提供更加优质的金融服务，打造"一体、智慧、开放"的全渠道客户服务体系。

通过在客户端逐步建立客户全生命周期服务管理体系，深化客户行为分析和综合数据的应用，实现客户服务更有温度。通过加快推进产品线上化、积极推动"线上第二银行"建设，实现产品服务的精细化配置。通过在渠道端持续优化分层、分级体系和界面、流程、性能，畅通服务渠道，实现渠道服务的精准触达。通过促进智慧金融服务能力发展和升级，结合业务体系的数字化和生态化经营转型，实现在业务流程、业务开拓和客户服务方面的智慧化提升。通过持续加大金融物联网等新技术的应用和智简可靠型基础设施的部署，实现金融数智融合的加速。通过聚焦场景开放生态建设，整合合作伙伴赋能资源，持续构建更加完善、丰富的金融解决方案，共建开放融合的跨界生态。通过深耕行业场景，使得数字化赋能的金融服务更加贴近客户，构建更加专业、完善的金融服务场景、服务模型，实现金融服务与生活、生产活动的深度结合与智慧升级。随着这七项关键举措的逐步落地见效，未来，甘肃银行将实现特色金融服务供给模式的彻底重塑，形成以线下渠道、线上渠道、远程银行及开放银行为载体的多元化智慧服务窗口，全面推动智慧金融服务能力转型升级。

潮平岸阔催人进，风起扬帆正当时。立足新起点，在深耕金融科技、实施数字化转型战略的推动下，甘肃银行将继续秉持"协同、智能、开放"的智慧金融发展理念，不断加强新技术应用，持续推进金融场景与生态的融合，以创新的产品、开放的平台和普惠的服务造福社会大众，为全面建设社会主义现代化幸福美好新甘肃提供更有力的金融支撑。

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