寻求区块链效率与安全性“平衡术”

原标题：寻求区块链效率与安全性“平衡术”

　　——访渣打银行(中国)有限公司副行长、商业银行部董事总经理谢雯

　　本报记者郝亚娟张荣旺上海报道

　　随着区块链技术的不断发展和应用场景的日益扩大，商业银行也积极探索区块链并将其作为发力金融科技的重要内容。

　　值得注意的是，区块链受到了监管部门的关注和支持。2019年12月30日，银保监会发布《中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》提到，银行保险机构要充分运用区块链、人工智能等新兴技术，降低服务成本，强化业务管理。

　　在此背景下，外资银行如何看待区块链？将有哪些布局？近日，《中国经营报》记者采访了渣打银行(中国)有限公司副行长、商业银行部董事总经理谢雯。

　　谢雯表示，截至目前，渣打银行与相关合作方共同开发和实施了区块链在供应链金融、贸易融资以及跨境支付等相关的场景应用。谈到如何加快区块链在银行业务领域的落地，谢雯提出，银行可与第三方技术平台对区块链技术的专业能力相结合，能够迅速开发新的应用场景，充分调动金融机构和科技平台的资源，“预计未来，区块链技术的应用、银行业务升级，以及金融生态发展，将呈现一个更强的融合态势”。

　　平衡“效率”与“安全”

　　《中国经营报》：你认为，区块链对外资银行意味着哪些机会？

　　谢雯：区块链具有去中心化，不可复制，及数据穿透性等特点，为金融交易中的欺诈风险、数据不对称风险、交易真实性风险及穿透性管理等风险管控难题提供了技术解决方案，是金融科技化的重要工具及手段。

　　区块链技术在金融领域的应用已经从概念验证逐步迈向业务实践，包括供应链金融、跨境支付、资产证券化、证券结算等。具体而言，区块链在保证交易环境的透明度、真实性和安全性的同时，让交易更加便利和快捷。

　　借助区块链技术，我们可以让供应链的信用穿透到更多层级的中小型供应商、将国际信用证的处理时间大幅缩短，为即时跨境支付提供更多交易安全保障，大大降低汇款所需的时间和成本，最终提升银行服务实体经济的效率、降低融资成本。

　　我们认为把区块链技术迅速推向市场的最有效方式是通过银行等金融机构与第三方技术平台的合作。金融机构对风险管理的经验，与第三方技术平台对区块链技术的专业能力相结合，能够迅速开发新的应用场景，充分调动金融机构和科技平台的资源，与客户合作，更高效地解决实际痛点，服务实体经济。预计未来，区块链技术的应用、银行业务升级以及金融生态发展，将呈现一个更强的融合态势。

　　《中国经营报》：银行在探索区块链与具体业务场景结合的过程中，需考虑哪些因素？

　　谢雯：对金融行业而言，如何充分利用区块链的技术特点来解决不同业务场景中的痛点和难点，需要各个参与方(金融机构、企业、IT开发团队等)共同进行充分的讨论和挖掘。

　　区块链从概念引入到业务场景落地，十多年间经历了几个阶段，但从总体而言，仍然还是一个有待成熟的技术。对于区块链技术的使用效率和安全性的最佳平衡点，行业仍需要持续摸索。这意味着该技术在银行落地的最佳实践场景仍需要各个参与方共同优化。

　　从金融机构的角度来看，在线下业务流程到线上业务流程的转换过程中，涉及到包括数字资产、电子合同、电子签章等合法合规性的问题，以及关于银行系统的对接和融合等一系列的问题需要妥善解决。

　　赋能跨境金融

　　《中国经营报》：目前外资银行参与的区块链研究和具体应用有哪些？

　　谢雯：渣打银行是较早开始在区块链领域展开研究与应用的国际银行之一，目前已有多项创新应用。渣打银行作为唯一一家外资银行受邀参与由中国人民银行组织推动的“湾区贸易金融区块链平台”开发。2018年9月，这一平台在深圳正式上线试运行，该项目致力于利用区块链技术，降低内地与香港及海外的贸易融资成本，目前，该项目处于第二阶段，央行正在与香港金管局区块链平台做对接。渣打银行是目前唯一一家同时在深、港两地参与双方项目推进的银行。

　　从业务方向来看，渣打银行应用区块链技术主要体现在以下几方面：

　　在跨境支付方面，渣打银行投资瑞波Ripple，利用区块链技术做跨境支付，并与多个不同国家和地区的银行共同建立了基于该技术的跨境支付平台。该平台允许用户预先看到所有费用、预先验证交易，从而更快地完成支付。这也是SWIFT系统建立至今近40年来第一个新的跨境支付方案。

　　在跨境转账方面，渣打银行与蚂蚁金服合作，运用区块链技术在香港和菲律宾推出面向个人客户的即时跨境转账业务，在保障交易安全的同时，大大降低汇款所需的时间和成本。

　　在国际信用证方面，渣打集团与多家银行合作开发了首个跨境区块链信用证平台。2019年8月，我们完成首个以石油行业为重点的区块链平台Voltron的国际信用证(LC)交易，将信用证的处理时间缩短至12小时以内。

　　在供应链金融方面，渣打银行与国内领先的供应链金融科技平台——联易融，共同开发基于区块链技术的供应链金融服务，并已完成一系列供应链融资服务。

　　《中国经营报》：在区块链技术与供应链金融结合的过程中，区块链提供了哪些便利？

　　谢雯：供应链金融是区块链技术应用的一个重要领域。以区块链技术为支撑，渣打银行与联易融，共同找到了拓宽供应链上下游企业融资覆盖面的新路径，盘活供应链，实现多方共赢。

　　具体而言，核心企业的付款信用在电子化的基础上实现了供应链内的深层传递，并具有可追溯性和不可篡改性，让银行可以随时随地看到产业链的相关信息及付款凭证材料并及时给予授信额，实现便捷高效的供应链融资安排。

　　未来，渣打银行将继续依托联易融平台的技术专长，对接行内融资系统，让银行资金更有效地渗透到产业链中，共同为企业提供一个透明度更高的供应链，并能让中小型供应商有机会享有更优惠的费率。

　　此外，除了为中国境内客户提供相关服务，双方还将进一步探索新机遇，包括为跨境资金流方面的金融需求提供解决方案。

　　《中国经营报》：未来外资银行在区块链将有哪些战略布局？

　　谢雯：渣打银行从集团层面已经将区块链在金融领域的应用和发展提高到了战略高度，目前正在多个国家和地区积极与合作伙伴、客户共同开发和实施供应链金融、贸易融资以及跨境支付等相关的应用场景。

　　在中国，我们目前是所有外资银行中最早与监管机构平台、头部企业平台、第三方平台进行联合开发和合作的银行。渣打银行(中国)将持续关注区块链技术和发展，针对前沿的应用场景开展概念验证和后续落地。

　　数字化转型和金融科技应用一直是渣打中国业务发展的重要抓手之一。

　　2019年8月，渣打集团旗下的渣打创投(SC Ventures)在上海落地，并成立渣打创新实验室 (eXellerator)，以搭建银行、客户与金融科技三位一体的创新生态系统，有助于对包括区块链、AI、大数据、API等在内的科技应用进行更前沿的研究与布局。