民生直销银行：把安全简单金融服务融入生活场景

作为民生银行“数字金融”的试验田，民生直销银行自2014年2月上线以来，始终秉承“简单的银行”发展理念，着力打造生态平台，将安全、简单的金融服务融入企业生产、群众生活场景，不断提升服务实体经济的能力和水平。

构建生态开放平台

面对经济金融形势变化，民生直销银行将致力于打造“让客户简单”的金融生态平台、并在大数据风控模式、平台对接能力、银行服务、中台模式、科技创新与监管等方面持续发力。

一是“让客户简单”：打造开放、智慧、综合的金融生态平台。民生直销银行推进产品、营销、渠道、运营、风控、决策等方面的数字化转型和线上线下一体化融合，面向产业互联网提供BBC场景线上供应链小微经营贷款与现金管理服务，面向消费互联网提供BBC场景互联网小额消费贷款与财富管理服务；面向政务互联网提供GBC场景智慧政务系统建设与订单管理服务，逐步形成简单便捷的金融生态数字化综合服务平台。

二是“让决策简单”：打造智慧的、自主的大数据风控模式。一方面，民生直销银行不断优化完善面向C端客群的自主数据风控系统功能，建设面向小B端客群的自主数据风控体系；另一方面，着力打造业务场景全覆盖、风控管理全流程的智能风控平台，实现数据资源统一整合、风控平台统一决策。

三是“让经营简单”：打造敏捷化的、开放式的平台对接能力。民生直销银行建设中小企业增值服务平台、个人生活金融综合服务平台、数据服务平台、科技服务平台等，制定标准化的接入流程，提高接入效率，解决分行营销客户遇到的缺乏综合金融解决方案、项目对接落地效率不高的问题。

四是“让体验简单”：夯实在线化、数字化、云化的银行服务。民生直销银行开展个人及单位电子账户管理，完善电子渠道建设，优化操作流程，构建在线化、数字化、云化的服务模式，让客户的操作更加便捷和智能化。

五是“让产品简单”：夯实业务中台、数据中台和AI中台基础。民生直销银行加快推进财富中台、支付中台、风控中台、营销中台、数据中台、AI中台、联邦中台等系统建设，引入和整合行内外金融、非金融产品，并向自有渠道、生态合作方输出，满足不同场景、不同客群的多样化需求。

六是“让合规简单”：夯实金融科技创新、金融监管和合规。民生直销银行积极开展金融创新，确保监管政策、风险与合规管理要求得到有效落实，及时发现风险隐患并予以快速处置，防患于未然。

创新生态金融模式

民生直销银行坚持生态金融模式创新，打造服务大众客群的生态平台以实现批量获客增长；通过流程创新驱动云银行生态联盟共生共赢；树立“以客户为中心”的运营产品创新机制，逐步构建聚合“流量＋服务＋数据”的数字化经营效能增长。

一是营销获客，服务大众客群的生态平台的批量获客增长。民生直销银行率先布局“云银行”生态平台模式，对内聚合自身金融产品与服务，对外连接、协同行业SaaS和生态各方，建立互惠共赢的合作机制。采用BBC模式将金融产品与企业工资代发、员工福利、分销易、积分支付等多个创新业务体系和核心场景深度融合，广泛渗透到通讯服务、制造、房地产、交通、能源等行业，触达更多长尾用户、紧密连接大众客群。

二是流程创新，驱动云银行生态联盟共生共赢的价值增长。民生直销银行通过平台模式连接其他金融机构、ISV等生态参与者，形成金融生态联盟，共同优化金融服务流程，促进生态各方共生共赢。通过“云化”创新，更好地发挥“金融活水”的价值。一方面，民生直销银行从云开发、云测试、云数据中心、云灾备、云平台、云应用等入手，推进自身体系的云架构转型和创新应用，优化并输出银行自身的资源和服务的弹性管理能力；另一方面，积极参与生态共同体的形成与演变，开放共享信息、资源、客户、产品、服务、流量等，并在云体系下进行大范围匹配后的精准分配或科学分工。

三是产品创新，构建“以客户为中心”的云银行产品的升级。民生直销银行着力在四个领域进行创新实践：一是通过服务渠道升级进行产品创新。对现有的产品服务体系进行全面的数字化升级改造，实现全渠道覆盖。二是通过金融产品服务标准化进行产品创新，建立相关数据采集、处理的标准，提高金融产品的标准化程度。三是通过引入金融科技进行产品创新，通过技术赋能创造新的业务模式、应用、流程或产品，让金融更好地服务和推动商业、生活。四是基于生态价值，不断提高云银行金融服务的渗透能力，融合和拓展越来越多的应用场景，为更多的用户提供金融服务。

四是平台战略，构建聚合“流量＋服务＋数据”的经营效能增长。民生直销银行通过聚合流量，紧抓云客、云触点和云旅程这三个关键要素，提供极致化的云客体验，借助社交网络获得高价值新云客。打造一站式SaaS平台，聚合云银行存贷款、理财基金、非金融服务等多元化金融服务。另外，聚合四流数据，充分发挥银行风控优势，在降低风险和成本的情况下，批量获取优质客户和资产，促进业务转型。