浦发银行私人银行客户数信用卡贷款双降 违法违规频繁近三年累受罚单232张
作者:admin 日期:2023-11-20 16:22:01 浏览:107 分类:资讯
长江商报消息 ●长江商报记者 魏度
浦发银行(600000.SH)备受诟病的违法违规经营问题依旧突出。
今年五一假期前夕,浦发银行领到了罚单,在2016年至2019年期间,该行违规开展代销业务,被处罚款共计760万元。
近年来,浦发银行屡发大案而备受社会关注,2018年,成都分行因虚假授信等违法违规行为被罚款4.62亿元。
wind数据显示,2018年至2020年,浦发银行共计领到了232张罚单。今年内,已经领取了17张罚单。
经营违规不断,浦发银行的经营似乎有掉队迹象。截至2020年末,该行总资产7.95万亿,位居股份制银行第三,而其市值2949.89亿元,排在招行、平安、兴业、交行、邮储银行之后。
2020年,浦发银行实现归属于上市公司股东的净利润(简称净利润)583.25亿元,同比下降0.99%,这是其上市22年来首次下降。
曾经专精对公业务的浦发银行大举发力高速增长的个人业务,但实际效果并不如意。2020年,该行私人银行客户数及私人银行客户资产规模、信用卡贷款余额双双快速下降。
浦发银行的不良率有所下降,但仍然达1.73%,在A股38家上市银行中位居第五位(从高到低)。此外,该行核心一级资本充足率9.51%,回落至近三年低位。
上市22年净利首次负增长
上市22年来,浦发银行净利润首次负增长,让市场颇感意外。
年报显示,2020年度,浦发银行实现营业收入1963.84亿元,同比增长2.99%,净利润583.25亿元,同比下降0.99%。增收不增利特征明显。
浦发银行成立于1992年10月19日,1999年11月10日登陆A股市场。
浦发银行与上海浦东新区相伴而生,由上海市财政局、上海国际信托、上海久事、申能股份、宝山钢铁总厂、上海汽车工业总公司、上菱冰箱总厂、上海航空、中纺机等18家具有产业特色的国企发起,带有明显的时代印记。
特色股东助力,一开始,浦发银行就依托股东以对公业务为主,这也是该行快速发展的重要原因。
事实上,1999年至2019年的20年间,浦发银行经营业绩持续稳增长。1999年,其实现营业收入28.66亿元、净利润9.27亿元。到2019年,营业收入、净利润分别为1906.88亿元、589.11亿元,分别较1999年增长约65.53倍、62.55倍。
浦发银行为何在上市22年之际净利润突然增转降?
利息收入是浦发银行收入的主要来源。2020年,该行净利息收入为1385.81亿元,同比增长7.55%,占营业收入的比重为70.57%。手续费及佣金收入为339.46亿元,同比减少16.07%。
去年,浦发银行的信用减值损失为795.53亿元,同比增加48.46亿元,增幅为6.49%。其投资净收益也明显增加,达189.80亿元,较上年的135.71亿元增加54.09亿元。
投资净收益大幅增加有效冲抵了信用减值损失扩大,但公司的公允价值变动净收益也在大幅减少。2020年,其取得的公允价值变动净收益为22.20亿元,同比减少15.45亿元。
管理费用也在增加。2020年,浦发银行的管理费用为467.02亿元,同比增加36.50亿元,增幅为8.48%。
2020年的情况有些特殊,银行让利实体经济,净利润增速放缓在意料之中,但浦发银行出现负增长令人意外。A股38家上市公司中,2020年有6家出现负增长,除了浙商银行、郑州银行、渝农商行外,民生银行、华夏银行及浦发银行也位列其中。
零售贷款不良率上升
净利润首次负增长的浦发银行,个人业务发展有些不如意。
按照渠道收入划分,浦发银行的业务可分为银行卡业务、电子银行、网点经营、财富管理、金融市场(托管资产)。
2020年,该行网点经营业务与上年相比基本稳定,电子银行客户数有所增长,但网银个人客户交易笔数、交易额同比均有所减少。银行卡业务方面,借记卡新增发卡量同比明细减少,信用卡贷款余额为3721.17亿元,较上年的4213.97亿元减少11.69%。而2019年,其同比也减少了2.75%。由此可见,信用卡贷款余额已经连续两年下降。
近年来,个人业务高速增长,使得财富管理成为各家银行发力的重点。经历过高速增长后,2020年,浦发银行的财富管理业务似乎戛然而止。去年底,该行私人银行客户数为2.4万户,较上年的4万户减少1.6万户,私人银行客户资产规模4700亿元,同比减少300亿元。该行管理的理财产品余额9928.06亿元,上年底约为1.45万亿元,同比减少4542.44亿元,减少约三分之一。
与之相比,招商银行同比表现为增长。2020年底,该行信用卡贷款余额为7466.06亿元,同比增长11.27%,2016年至2020年的5年,年均增速接近20%。私人银行客户数接近10万户,同比增长22.41%,私人银行客户资产规模2.77万亿元,同比增长24.36%。
个人业务在2020年出现下滑,浦发银行的零售贷款不良率在持续上升。
年报显示,2020年底,浦发银行的不良贷款余额为784.61亿元,同比减少34.2亿元,下降幅度为4.17%。与之对应的不良率也下降了0.3个百分点,为1.73%。
横向来看,浦发银行的不良率在业内处于相对高位。
在A股38家银行中,2020年,浦发银行的不良率位居第五位(从高到低),高于行业均值,最高的郑州银行为2.08%。
浦发银行的零售贷款整体不良率持续上升。截至2020年年末,零售贷款的不良贷款率为1.35%,较上年末上升0.03个百分点。其中,近三年,个人住房贷款不良率0.27%、0.27%、0.34%,个人经营性贷款不良率为2.41%、2.35%、2.17%,信用卡应收账款不良率为1.81%、2.30%、2.52%,其他个人贷款不良率为1.71%、1.57%、2%。
近三年被罚没近6亿元
浦发银行的经营还存在合规性问题,其领受罚单不断。
今年4月30日,银保监会官网披露,上海银保监局对浦发银行开具罚单,给予其合计760万元的罚款处罚。原因是,在2016年5月至2019年1月期间,该行违规开展代销业务。
wind数据显示,今年以来,浦发银行及其分支行已经领到了17张监管罚单,违规行为包括理财销售内控管理不到位、违规通过贷款及理财提供融资、向信贷客户转嫁贷款业务经营成本、贷款部分被挪用作为银行承兑汇票保证金或存单质押、贷款风险分类不准确、人为掩盖资产质量真实性等。
据长江商报记者粗略统计,今年前四个月,浦发银行已被罚款1465万元。
近年来,类似上述经营违法违规问题受到的处罚,浦发银行不在少数。
据长江商报记者不完全统计,2018年至2020年,浦发银行及其分支行领受的罚单分别为93张、82张、57张,累计领受罚单232张,累计被罚没款接近6亿元。
轰动一时的是,浦发银行成都分行曾卷入“有组织的造假案”,被称为近年来金融界大案。
根据银监会在官网发布的《银监会依法查处浦发银行成都分行违规发放贷款案件》,浦发银行成都分行为掩盖不良贷款,向1493个空壳企业授信775亿元,换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。2018年初,四川银监局依法对浦发银行成都分行罚款4.62亿元,同时对浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款的处罚。据通报,有311名责任人员受到浦发银行内部问责,多名中高层管理人员受到党纪处分,法院对浦发银行成都分行原行长等21人作出刑事判决。
当年5月,银保监会披露,浦发银行因提供不实说明材料、不配合调查取证等19项违法违规行为,被罚款5845万元,没收违法所得10.927万元,罚没合计5855.927万元。
2020年,浦发银行领受的单笔金额最大的为2100万元。原因是,2013年至2018年,该行存在12项明显违规行为,包括同业投资资金违规投向“四证”不全的房地产项目、办理无真实贸易背景的贴现业务等。
近年来,浦发银行也被频频投诉。根据银保监会消费者权益保护局关于银行业消费投诉情况的通报,去年二三季度,浦发银行的理财类业务投诉量分别为459件、932件,均居股份制银行首位。叠加四季度,其理财类业务投诉量合计为1506件,仍居股份制银行首位。
浦发银行的个人贷款业务投诉量在股份制银行中也处于高位。去年二季度至四季度,该行个人贷款业务投诉量累计发生822件,在股份制银行中排名第四。
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