行业观|原淮海农商行员工违法放贷超2亿 银行基层员工违法违规乱象频发

财经网金融讯   日前，裁判文书网披露的一份判决书再度掀开了银行基层员工乱象的一角。

判决书显示，原淮海农村商业银行苏堤支行职员张东昇因涉嫌犯违法发放贷款罪被逮捕。

原判决认定：2011年3月至2016年12月间，被告人张东昇作为淮海农村商业银行苏堤支行(原徐州市市郊信用联社苏堤分社)信贷员，在袁某（另案处理）控制申请贷款过程中，明知存在虚假贷款主体、虚设贷款用途、虚构经营状况、虚评抵押物价值等情形，在审查、发放贷款时，仍违反国家规定，先后经手发放贷款。张东昇通过发放流动资金、承兑汇票、续贷、展期等方式向其前后发放8000万元贷款、7750万元贷款、3000万元、3000万元贷款等。

财经网金融注意到，此前淮海农商银行综合零售业务二部客户经理吴某华在任职期间曾多次为利用办理贷款的职务便利，先后多次索取和收受王某、袁某折合人民币共计170余万的钱款、物品。

实际上，银行员工知法犯法的行为在近年来并不罕见。诸如，民泰银行萧山支行原行长、副行长等12名员工，内外勾结违法放贷7.38亿元；大连银行成都分行两员工违法放贷2400万；龙江银行分行行长“安排”违法放贷5.6亿等案例屡见报端。

而在今年2月由中国司法大数据研究院等单位发布的《中国金融机构从业人员犯罪问题研究白皮书（2018-2020）》显示，金融反腐高压下，金融机构从业人员犯罪案件审结，态势整体呈上升趋势，预计未来几年有望实现触顶回落；金融机构从业人员涉诈骗罪、违法发放贷款罪和受贿罪等案件量排名靠前；金融机构从业人员犯罪案件中，银行是涉案最多的金融机构类型，涉案工作人员多为基层员工。

另据报告统计数据显示，2018年至2020年，全国各级人民法院审结金融机构从业人员犯罪案件中，从身份为自然人的被告人所在金融机构分布特点来看，银行占31.90%。涉案的工作人员超九成为自然人，基层员工占比近七成，且年龄集中在30岁至39岁，学历较高。

“由此可见，需加强金融机构从业人员法律教育学习常态化，不断健全监管机制，实现业务合规和管理的“全覆盖”，有效化解此类监管风险”报告指出。

5月20日，银保监会通报的2020年行政处罚情况显示，银保监会“动真碰硬，严肃追究人员责任”，2020年，全系统处罚责任人员数量较2019年增加约30%；处罚责任人员数量与处罚机构数量的比值由2019年的1.2提高到1.4。

“2020年，银保监会一手抓疫情防控和复工复产金融支持，一手抓银行业保险业改革发展和风险防控，坚决守住不发生系统性风险的底线，严肃查处各类违法违规行为。全系统共作出6581件行政处罚决定，处罚银行保险机构3178家次，覆盖各主要机构类型，处罚责任人员4554人次，作出警告4277家/人次（警告机构328家次，警告个人3949人次）；罚没合计22.75亿元（罚没机构21.56亿元，罚没个人1.18亿元）；责令停止接受新业务19家次，责令停业整顿2家次，限制业务范围4家次，吊销业务许可证2家，取消（撤销）任职资格161人次，禁止从业312人。”通告披露。

2021年，银保监会仍延续强监管趋势。据财经网金融不完全统计，截止今年一季度末，银保监系统共开出1872张罚单（按披露日期），累计处罚金额高达5.77亿元；其中针对银行业开出的罚单共计958张，累计处罚金额达4.11亿元。而在银行的958张罚单中，有448张针对银行从业人员。